Ce que fait un courtier en rachat de crédit
- Il analyse votre situation : tous vos crédits, vos revenus, vos charges et ce qui vous reste pour vivre.
- Il calcule plusieurs scénarios : durées, avec ou sans garantie hypothécaire, avec ou sans trésorerie.
- Il choisit les banques dont les critères correspondent à votre profil, ce qui évite les refus inutiles.
- Il monte et présente le dossier, avec une note qui explique votre situation.
- Il négocie et vous présente les offres de façon claire, coût total compris.
- Il vous accompagne jusqu'au déblocage des fonds et au remboursement des anciens crédits.
Courtier ou banque : la différence
| Votre banque | Un courtier | |
|---|---|---|
| Offres proposées | les siennes uniquement | celles de plusieurs établissements (11 chez nous) |
| Profils acceptés | selon sa politique interne | le courtier cherche la banque qui accepte votre profil |
| Démarches | à votre charge | prises en charge |
| Changer de banque | — | pas obligatoire : vous gardez votre compte |
Comment le courtier est-il payé ?
La loi est claire : aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention du prêt. Notre rémunération vous est indiquée par écrit avant tout engagement, dans le mandat que vous signez, et n'est due qu'une fois les fonds débloqués. Nous pouvons aussi être rémunérés par la banque qui finance l'opération : nous vous l'indiquons.
Si quelqu'un vous demande de l'argent avant que le prêt soit accordé, pour des « frais de dossier » ou une « assurance », c'est illégal et souvent une arnaque.
Comment vérifier un courtier
- Son numéro ORIAS : il doit être inscrit au registre des intermédiaires (orias.fr) comme courtier en opérations de banque. Le nôtre : 20000947.
- Ses mentions légales : adresse, SIREN, assurance responsabilité civile professionnelle, médiateur.
- Ses avis : sur Google, avec des avis récents et détaillés. Les nôtres : 4,8/5.
- Sa transparence : il doit vous remettre une fiche conseil et vous présenter le coût total avant toute signature.
Questions fréquentes
Est-il obligatoire de passer par un courtier ?
Non, vous pouvez vous adresser directement à une banque. Le courtier vous fait gagner du temps, compare plusieurs offres et connaît les critères de chaque établissement, ce qui augmente les chances d'accord.
Dois-je changer de banque ?
Non. Le regroupement est financé par un établissement spécialisé, mais vous gardez votre compte courant dans votre banque actuelle.
Un courtier peut-il garantir l'accord ?
Non. La décision appartient toujours à la banque. Un courtier sérieux vous dit franchement si votre dossier a des chances d'aboutir.
Combien de temps dure un rachat de crédit avec un courtier ?
Nous vous rappelons sous 48 h. Une fois le dossier complet, les banques répondent souvent en quelques jours ; il faut ensuite respecter les délais légaux avant le versement des fonds.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Toute demande est soumise à l'étude et à l'acceptation du dossier par l'établissement prêteur.