Les raisons de refus les plus fréquentes
- Un endettement trop élevé avant ou après le regroupement.
- Un reste à vivre insuffisant pour la taille du foyer.
- Des relevés de compte inquiétants : rejets de prélèvement, découverts répétés, jeux d'argent.
- Un crédit non déclaré découvert sur les relevés.
- Un contrat de travail précaire ou une activité trop récente.
- Un fichage à la Banque de France.
- Un âge en fin de prêt au-delà de la limite de la banque.
Ce qui peut changer la réponse
| Motif du refus | Piste de solution |
|---|---|
| Endettement trop élevé | allonger la durée, ou passer en formule avec hypothèque si vous êtes propriétaire |
| Âge | garantie hypothécaire : fin de prêt jusqu'à 95 ans chez nos partenaires |
| Fiché FICP, propriétaire | regroupement avec garantie hypothécaire |
| Relevés de compte | attendre 2 ou 3 mois de comptes propres, et expliquer les incidents par écrit |
| Montant trop élevé | laisser de côté un prêt à taux bas, ou passer en formule avec hypothèque |
Pistes indicatives : chaque dossier reste soumis à l'acceptation de l'établissement prêteur.
Pourquoi un courtier change la donne
Chaque demande de crédit laisse une trace, et des refus en série n'aident pas. Nous connaissons les critères de nos 11 partenaires : nous présentons votre dossier seulement aux banques qui peuvent l'accepter, avec une note qui explique votre situation. Et si aucune solution n'est raisonnable, nous vous le disons.
Quand le regroupement n'est pas la bonne solution
Si vos charges dépassent durablement ce que vous pouvez rembourser, un nouveau crédit ne ferait que repousser le problème. La procédure de surendettement de la Banque de France est gratuite et peut aboutir à un plan de remboursement adapté, voire à un effacement partiel des dettes.
Questions fréquentes
Combien de temps attendre après un refus ?
Il n'y a pas de délai légal. Si le refus vient des relevés de compte, attendre deux ou trois mois de comptes bien tenus améliore nettement le dossier. Pour les autres motifs, une autre banque ou une autre formule peut répondre tout de suite.
La banque doit-elle justifier son refus ?
Non, une banque n'est pas obligée de motiver un refus de crédit. Si le refus vient d'une consultation du FICP, elle doit toutefois vous en informer.
Un refus est-il inscrit quelque part ?
Non, un refus de crédit n'est pas fiché à la Banque de France. Seuls les incidents de remboursement et les procédures de surendettement le sont.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Toute demande est soumise à l'étude et à l'acceptation du dossier par l'établissement prêteur.