L'âge n'est pas un obstacle
Beaucoup de retraités pensent qu'une banque ne leur prêtera plus. C'est faux : la pension est un revenu stable, que les banques apprécient. Ce qui compte, c'est l'âge à la fin du prêt.
Conditions indicatives de nos partenaires bancaires, sous réserve d'acceptation du dossier.
Anticiper le passage à la retraite
Si votre départ à la retraite approche, c'est le bon moment pour faire le point. Les banques tiennent compte de la baisse de revenus à venir : un dossier monté quelques mois avant le départ, avec votre relevé de carrière et l'estimation de votre pension, se présente beaucoup mieux qu'un dossier monté dans l'urgence.
Financer un projet sans vendre votre maison
Vous êtes propriétaire et vous voulez aider vos enfants, faire des travaux d'adaptation ou disposer d'une réserve ? Le prêt de trésorerie hypothécaire permet d'obtenir une somme en gardant votre logement, avec une mensualité calculée sur votre pension.
Et l'assurance emprunteur ?
Après 65 ans, l'assurance peut représenter une part importante du coût. Nous comparons les offres de nos 12 assureurs partenaires pour trouver la plus adaptée à votre âge. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez aussi changer d'assurance à tout moment sur vos prêts en cours.
Limites d'âge selon la formule
| Votre âge aujourd'hui | Durée possible sans hypothèque | Durée possible avec hypothèque |
|---|---|---|
| 65 ans | jusqu'à 15 ans (propriétaire) ou 12 ans (locataire) | jusqu'à 30 ans |
| 70 ans | jusqu'à 15 ans (propriétaire) ou 12 ans (locataire) | jusqu'à 25 ans |
| 75 ans | jusqu'à 10 ans | jusqu'à 20 ans |
| 80 ans | jusqu'à 5 ans | jusqu'à 15 ans |
Calcul à partir des âges maximaux en fin de prêt de nos partenaires (85 ans sans hypothèque, 95 ans avec), sous réserve d'acceptation du dossier.
Exemple type
Situation. Un retraité de 68 ans, propriétaire, a vu ses revenus baisser de près d'un tiers en quittant son emploi. Il lui reste un crédit auto et deux crédits renouvelables souscrits quand il était en activité.
Ce que nous faisons. Nous regroupons ses crédits sur une durée compatible avec la limite d'âge, sans hypothèque, et comparons l'assurance proposée par la banque avec une assurance individuelle adaptée à son âge.
Résultat. Une mensualité calée sur sa pension, et un seul interlocuteur. Le coût total, plus élevé du fait de la durée, lui est présenté avant toute décision.
Exemple type, à titre d'illustration. Chaque dossier est étudié selon sa situation réelle et reste soumis à l'acceptation de l'établissement prêteur.
Les pièces à prévoir
- Le dernier relevé de chaque caisse de retraite (base et complémentaire) ;
- Vos deux derniers avis d'imposition ;
- Les trois derniers relevés de compte ;
- Le tableau d'amortissement ou le dernier relevé de chaque crédit ;
- Pour un propriétaire : la dernière taxe foncière et le titre de propriété.
Questions fréquentes
Jusqu'à quel âge peut-on faire un rachat de crédit ?
Il n'y a pas d'âge maximum pour faire la demande, mais un âge maximum en fin de prêt : jusqu'à 85 ans sans garantie hypothécaire et jusqu'à 95 ans avec une garantie sur votre logement, selon nos partenaires.
Ma pension de réversion est-elle prise en compte ?
Oui. Toutes les pensions régulières (retraite de base, complémentaire, réversion) sont comptées dans vos revenus, sur présentation de vos justificatifs.
Mes enfants doivent-ils se porter caution ?
Non, ce n'est pas nécessaire en général. Le dossier est étudié sur vos propres revenus et, si vous êtes propriétaire, sur la valeur de votre logement.
Faut-il obligatoirement une assurance emprunteur après 70 ans ?
La banque l'exige le plus souvent, mais vous pouvez choisir une assurance individuelle plutôt que celle de la banque. Selon les dossiers, d'autres garanties peuvent être acceptées : nous comparons les possibilités.
Peut-on faire un rachat de crédit à 80 ans ?
Oui, sur une durée courte sans hypothèque (fin de prêt jusqu'à 85 ans), ou sur une durée plus longue avec une garantie hypothécaire (fin de prêt jusqu'à 95 ans).
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Toute demande est soumise à l'étude et à l'acceptation du dossier par l'établissement prêteur.