La règle des 60 %
Quand les crédits immobiliers représentent au moins 60 % du montant regroupé, l'opération suit les règles du crédit immobilier : offre de prêt valable 30 jours, et délai de réflexion de 10 jours pendant lequel vous ne pouvez pas l'accepter. En dessous de 60 %, ce sont les règles du crédit à la consommation qui s'appliquent, avec un délai de rétractation de 14 jours après la signature.
Faut-il vraiment inclure le prêt immobilier ?
| Regrouper seulement les crédits conso | Tout regrouper, prêt immobilier compris | |
|---|---|---|
| Intérêt principal | conserver un prêt immobilier à taux bas | une seule mensualité, baisse plus forte |
| Garantie | souvent sans hypothèque | en général avec garantie hypothécaire |
| Durée possible | jusqu'à 15 ans (propriétaire) | jusqu'à 35 ans |
| Indemnités | sur les crédits conso uniquement | aussi sur le prêt immobilier (plafonnées) |
Conditions indicatives de nos partenaires, sous réserve d'acceptation du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé
Pour un prêt immobilier, elles sont plafonnées par la loi au plus faible de deux montants : 3 % du capital restant dû, ou 6 mois d'intérêts sur ce capital. Certaines offres de prêt prévoient qu'elles ne sont pas dues : nous vérifions votre contrat. Elles sont intégrées dans le calcul que nous vous présentons.
Comment se passe l'opération
- Relevé de tous vos prêts avec leur capital restant dû et leurs conditions.
- Comparaison des deux scénarios : avec ou sans le prêt immobilier.
- Estimation du logement si une garantie hypothécaire est nécessaire.
- Offre, délai légal, signature puis remboursement direct de vos anciens prêts par la nouvelle banque.
Questions fréquentes
Peut-on regrouper un prêt immobilier presque remboursé ?
Oui, mais l'intérêt est souvent limité : il reste peu d'intérêts à payer sur un prêt en fin de course. Nous vérifions si l'opération vous est vraiment favorable.
Faut-il changer d'assurance emprunteur ?
Le nouveau prêt nécessite une assurance, que vous pouvez choisir librement. C'est l'occasion de comparer : sur un prêt long, la différence de coût peut être importante.
Le prêt à taux zéro peut-il être regroupé ?
Un PTZ peut être conservé à part : comme il ne coûte rien, il est généralement plus intéressant de le garder tel quel.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Toute demande est soumise à l'étude et à l'acceptation du dossier par l'établissement prêteur.