À quoi sert un prêt de trésorerie hypothécaire ?
C'est un prêt garanti par une hypothèque sur un bien immobilier dont vous êtes propriétaire. Comme la banque dispose d'une garantie solide, elle peut prêter à des profils qu'elle refuserait pour un crédit classique : retraités, indépendants, revenus irréguliers.
- Travaux de rénovation ou d'adaptation du logement
- Aider vos enfants ou petits-enfants : apport, études, installation
- Financer un nouveau projet personnel
- Faire face à un besoin ponctuel de trésorerie
Il peut aussi être combiné à un regroupement de vos crédits en cours, pour n'avoir qu'une seule mensualité.
Les conditions
Conditions indicatives de nos partenaires bancaires, sous réserve d'acceptation du dossier.
Le montant dépend de la valeur de votre bien et de vos revenus. Le bien doit être situé en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM, et vous devez en être propriétaire.
Ce qu'il faut savoir avant de s'engager
L'hypothèque est inscrite par un notaire, ce qui entraîne des frais d'acte, de l'ordre de 1 à 2 % du montant garanti. Surtout, le bien peut être saisi en cas de non-remboursement. Un prêt hypothécaire se prépare donc avec soin : nous vérifions avec vous que la mensualité reste supportable sur toute la durée, y compris si vos revenus baissent.
Le prêt de trésorerie hypothécaire est différent du prêt viager hypothécaire : ici, vous remboursez chaque mois, et vous restez pleinement propriétaire une fois le prêt remboursé.
Les solutions pour tirer de l'argent de son logement
| Prêt de trésorerie hypothécaire | Prêt viager hypothécaire | Vente en viager | |
|---|---|---|---|
| Vous restez propriétaire | oui | oui, jusqu'au décès ou à la vente | non |
| Remboursement | chaque mois | au décès ou à la vente, sur la valeur du bien | aucun |
| Âge | fin de prêt jusqu'à 95 ans | en général à partir de 65 ans | en général à partir de 70 ans |
| Ce que reçoivent les héritiers | le bien, une fois le prêt remboursé | le bien diminué de la dette, qui grossit avec le temps | rien sur ce bien |
| Proposé par At Home Finance | oui | non | non |
Exemple type
Situation. Une veuve de 72 ans, propriétaire de sa maison sans prêt en cours, souhaite adapter sa salle de bains et aider son petit-fils à s'installer. Sa pension seule ne permet pas d'obtenir un prêt classique de cette durée.
Ce que nous faisons. Nous faisons estimer la maison, vérifions avec elle la mensualité qu'elle peut assumer sur toute la durée, et présentons le dossier aux partenaires spécialisés avec une garantie hypothécaire.
Résultat. Les travaux et l'aide sont financés, la mensualité reste compatible avec sa pension, et elle garde sa maison.
Exemple type, à titre d'illustration. Chaque dossier est étudié selon sa situation réelle et reste soumis à l'acceptation de l'établissement prêteur.
Les étapes
- Premier appel : votre projet, le montant, la mensualité qui vous convient.
- Estimation du bien et collecte des pièces (titre de propriété, taxe foncière, revenus).
- Comparaison des offres de nos partenaires et présentation du coût total, frais de notaire compris.
- Offre de prêt, délai de réflexion légal, puis signature chez le notaire et versement des fonds.
Questions fréquentes
Peut-on obtenir un prêt hypothécaire à 75 ans ?
Oui. Avec une garantie hypothécaire, nos partenaires acceptent une fin de prêt jusqu'à 95 ans. À 75 ans, un prêt sur 15 à 20 ans reste donc envisageable selon vos revenus.
Faut-il que la maison soit entièrement payée ?
Non, mais la garantie doit couvrir le prêt. S'il reste un prêt immobilier en cours, il peut être repris dans l'opération.
Quelle différence avec un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire ne se rembourse pas chaque mois : la somme est récupérée sur le bien au décès ou à la vente. Le prêt de trésorerie hypothécaire se rembourse par mensualités, et le bien vous reste entièrement acquis.
Quel montant peut-on obtenir ?
Il dépend de la valeur du bien et de vos revenus. La garantie doit couvrir le prêt, et la mensualité doit laisser un reste à vivre suffisant. Nous vous donnons une fourchette dès le premier échange.
Combien de temps pour obtenir les fonds ?
Il faut compter le temps de l'étude, de l'offre, du délai de réflexion légal et de la signature chez le notaire : en général plusieurs semaines. Nous vous donnons un calendrier précis au départ.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Toute demande est soumise à l'étude et à l'acceptation du dossier par l'établissement prêteur.