Ce qui est possible quand on est locataire
Conditions indicatives de nos partenaires bancaires, sous réserve d'acceptation du dossier.
Le regroupement se fait sans garantie sur un bien. Vous pouvez y réunir vos crédits à la consommation (prêt auto, prêt personnel, crédit renouvelable, prêt travaux) et, si besoin, un découvert ou une dette. Une trésorerie supplémentaire peut être ajoutée pour un projet, dans la limite de 75 000 €.
Ce que regardent les banques
- La stabilité de vos revenus : CDI hors période d'essai, fonctionnaire, retraité, indépendant avec au moins deux bilans.
- Votre reste à vivre : ce qui reste à votre foyer chaque mois une fois le loyer et la nouvelle mensualité payés.
- La tenue de vos comptes : les relevés des derniers mois, sans rejets de prélèvement si possible.
- L'absence de fichage à la Banque de France : pour un locataire, une inscription au FICP rend un regroupement très difficile.
Votre loyer compte dans le calcul. C'est pour cela que nous vous le demandons dès le questionnaire : il permet de vérifier tout de suite si la nouvelle mensualité laisse un budget confortable.
Combien pouvez-vous gagner par mois ?
La baisse vient surtout de l'étalement sur une durée plus longue. Une mensualité plus légère, c'est souvent plus de marge chaque mois, mais aussi un coût total plus élevé. Nous vous montrons toujours les deux chiffres côte à côte avant que vous preniez une décision.
Un exemple chiffré complet est disponible sur notre page d'accueil, et vous pouvez faire une première estimation en 10 secondes avec le simulateur.
Pourquoi passer par un courtier ?
Chaque banque a ses propres règles pour les locataires. Nous connaissons celles de nos 11 partenaires et présentons votre dossier à celles qui ont le plus de chances de l'accepter, ce qui évite les refus inutiles. L'étude est gratuite, et aucun frais ne vous est demandé avant le déblocage des fonds.
Locataire ou propriétaire : ce qui change
| Locataire | Propriétaire | |
|---|---|---|
| Montant maximal sans hypothèque | 150 000 € | 250 000 € |
| Durée maximale sans hypothèque | 12 ans | 15 ans |
| Formule avec hypothèque | non | oui, jusqu'à 35 ans |
| Fichage FICP | très difficile | étudié avec hypothèque |
Conditions indicatives de nos partenaires, sous réserve d'acceptation du dossier.
Exemple type
Situation. Une mère de famille locataire à Dunkerque, en CDI, cumule un prêt auto, un prêt personnel et un crédit renouvelable. Les prélèvements tombent à des dates différentes et le compte passe parfois à découvert.
Ce que nous faisons. Nous listons chaque crédit avec son reste à payer, vérifions qu'aucun n'a d'indemnité importante, puis présentons le dossier aux partenaires qui acceptent les locataires avec ce niveau de revenus. Une petite trésorerie est prévue pour solder le découvert.
Résultat. Un seul prélèvement, à la date qui suit le versement du salaire, et un budget enfin lisible. La durée est plus longue : le coût total est présenté avant la signature.
Exemple type, à titre d'illustration. Chaque dossier est étudié selon sa situation réelle et reste soumis à l'acceptation de l'établissement prêteur.
Préparer son dossier pour mettre toutes les chances de son côté
- Évitez les nouveaux crédits ou paiements en plusieurs fois dans les semaines qui précèdent la demande.
- Limitez les passages à découvert et les rejets de prélèvement : les banques lisent vos 3 derniers relevés.
- Rassemblez les tableaux d'amortissement ou derniers relevés de chaque crédit : ils donnent le capital restant dû exact.
- Soyez exhaustif : un crédit oublié découvert sur les relevés peut faire refuser le dossier.
Questions fréquentes
Peut-on faire un rachat de crédit en étant hébergé chez un proche ?
Oui, la situation est étudiée comme celle d'un locataire. L'absence de loyer peut même améliorer votre reste à vivre, à condition que vos revenus soient stables.
Quel taux d'endettement maximum pour un locataire ?
Il dépend de la banque et surtout du reste à vivre. Après regroupement, certains partenaires acceptent jusqu'à 66 % lorsque les revenus du foyer laissent une marge suffisante.
Un locataire peut-il ajouter de la trésorerie ?
Oui, une somme supplémentaire peut être intégrée au regroupement pour un projet, dans la limite de 75 000 € et du plafond global de 150 000 €.
Peut-on faire un rachat de crédit locataire en CDD ou en intérim ?
C'est plus difficile mais pas impossible : les banques regardent l'ancienneté dans l'intérim ou le secteur, la régularité des revenus sur 12 à 24 mois et la tenue des comptes.
Peut-on regrouper un découvert ou une dette d'impôt ?
Oui, dans une certaine limite : découverts, dettes fiscales ou familiales peuvent être intégrés au regroupement s'ils sont justifiés.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Toute demande est soumise à l'étude et à l'acceptation du dossier par l'établissement prêteur.